Home
|
Contact
De meest simpele hypotheekvorm is de lineaire hypotheek.
U leent hierbij een hypotheekbedrag, dat gedurende de
looptijd van de lening in gelijke bedragen wordt afgelost. Over de schuld
betaalt u steeds een bedrag aan rente.
Het bedrag waarmee u aflost blijft gedurende de gehele
looptijd gelijk. Maar omdat de hypotheekschuld door deze aflossingen steeds
kleiner wordt, daalt het bedrag dat u aan rente betaalt.
Snel afnemende hypotheekschuld
Bij de lineaire hypotheek lost u maandelijks een vast
bedrag af. Uw schuld wordt dus iedere maand snel kleiner in vergelijking met de
annuïteiten hypotheek.
Dalende maandlast
Omdat u ieder jaar rente betaalt over een steeds kleiner
wordende schuld, zal dit rentebedrag telkens lager zijn. De maandlast zal dus
afnemen. Uw bestedingsruimte zal gaan toenemen.
Goedkoopste hypotheekvorm waarbij wordt afgelost
Als u kijkt naar de totale lasten van deze hypotheekvorm
(alle aflossingen + alle rentebetalingen over de gehele looptijd) zult u
bemerken dat de lineaire hypotheek de goedkoopste hypotheek is. Let op: dit moet
u niet verwarren met het begrip “de laagste maandlast”!!
Vermogensvorming
Omdat iedere maand een vast bedrag aan aflossing wordt
betaald, heeft u op het einde van de looptijd van de lening geen schuld meer. U
heeft dan uw huis dan volledig in eigendom zonder schuld. Op deze wijze bouwt u
een stuk vermogen op.
Totale rentelast is relatief laag
Gerekend over de gehele looptijd van de hypotheek betaalt
u bij deze hypotheekvorm de laagste rentelasten.
Verruiming financiële armslag
De steeds lager wordende maandlasten geven u steeds meer
ruimte in uw bestedingspatroon.
Makkelijk te vergelijken
Offertes voor deze vorm zijn eenvoudiger te vergelijken
dan offertes voor andere hypotheekvormen.
Lage premie risicoverzekering
Indien u uw nabestaanden niet wilt opzadelen met een
hypotheekschuld, kunt u een overlijdensrisicoverzekering sluiten.
Wij gaan voor u op zoek naar
simpelweg de goedkoopste aanbieder. "Shoppen" loont altijd de moeite!
Afnemend fiscaal voordeel
Weliswaar geniet u bij deze hypotheekvorm een fiscaal
voordeel, maar omdat het rentedeel gedurende de looptijd van de lening snel
kleiner wordt, profiteert u steeds minder van de renteaftrek.
Dit nadeel wordt alleen maar groter als u gedurende de
looptijd van de lening steeds meer gaat verdienen. Bij hogere inkomens heeft u
immers ook een hogere aftrekmogelijkheid waar u steeds minder gebruik van maakt.
In het begin hoge maandlasten
Met de lineaire hypotheek lost u vanaf het begin
maandelijks een vast bedrag af. Naast deze relatief hoge aflossing betaalt u in
het begin tevens de rente over de volledige hypotheekschuld.
Beperking financiële armslag
In het begin zijn de maandlasten erg hoog en dat beperkt u
in uw bestedingspatroon. De lineaire hypotheek is dus niet zo geschikt voor
mensen met een laag salaris; zij zijn meer gebaat bij andere hypotheekvorm.
Risicoverzekering
Heel vaak zullen wij u adviseren om bij deze hypotheekvorm
een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Een juiste keuze is in principe
een lineair dalende risicoverzekering met dezelfde looptijd als de
hypotheeklening.
Zo wordt voorkomen dat als een of beide partners
overlijden, de nabestaanden met (te) hoge woonlasten achterblijven.
Aankoopwaardeverzekering
Hoewel het niet de algemene verwachting is dat de
woningprijzen op lange termijn zullen dalen, kan niemand in de toekomst kijken.
Hetzelfde geldt voor uw persoonlijke situatie.
Een aankoopwaardeverzekering zorgt ervoor dat wanneer u
onverhoopt in betalingsproblemen komt en uw woning verkocht moet worden, u geen
risico loopt dat u minder dan de aankoopwaarde ontvangt. Mocht u woning voor
minder verkocht worden dan u ervoor betaalt heeft, zal het verschil door de
aankoopwaardeverzekering vergoed worden. Uiteraard moeten de betalingsproblemen
dan niet verwijtbaar zijn.
Arbeidsongeschiktheid-dekking
Onderschat de kans dat u gedurende de looptijd van uw
hypotheek arbeidsongeschikt wordt niet. Het inkomen valt vaak veel verder
terugvalt dan verwacht.
Ook wanneer uw werkgever extra voorzieningen, zoals een
WIA-gatverzekering, heeft getroffen daalt uw inkomen met 30%. Dit kan ervoor
zorgdragen dat de betaling van uw maandelijkse lasten in gevaar komt. Een
aanvullende verzekering kan ervoor zorgen dat uw maandlasten in verhouding tot
uw WIA-inkomen weer op een acceptabel niveau komen.
Tegenwoordig zijn er zowel producten waar u maandelijks
een premie voor betaalt als producten tegen koopsom. Deze koopsom kan onder
voorwaarden worden meegefinancierd.
WW-dekking
Vrijwillige werkeloosheid kan uw inkomen fors doen dalen.
De betaling van uw maandelijkse hypotheeklasten kan hierdoor in gevaar komen.
Een aanvullende WW-verzekering kan ervoor zorgen dat uw maandtermijnen aangepast
worden zodat deze weer beter overeenstemmen met uw WW-inkomen.
Zodra u weer werk heeft en uw inkomen op het oude niveau
is, nemen ook uw maandelijkse lasten weer de oorspronkelijke hoogte aan.
Rechtsbijstand voor woningeigenaren
Als woningeigenaar kan het gebeuren dat uw rechten niet
altijd even nauwkeurig door anderen gerespecteerd worden. U zult dan uw recht
moeten halen. Maar dat is niet makkelijk en doorgaans niet goedkoop.
Een rechtsbijstandverzekering kan uitkomst bieden. Een
rechtsbijstand verzekert u van juridische bijstand indien het nodig is een ander
in rechte aan te spreken. U kunt daarbij denken aan een aannemer die de
afspraken niet nakomt of ten aanzien van een geschil met uw gemeente.
Indien u al een rechtsbijstandverzekering heeft loont het
zeker de moeite om na te kijken of rechtsbijstand in uw hoedanigheid van
woningeigenaar eveneens gedekt is.
In het algemeen: wanneer u snel een vermogen op wilt
bouwen (in de vorm van een steeds hoger wordende overwaarde op uw woning) of
snel een schuld wenst af te lossen, is een lineaire hypotheek interessant.
Een lineaire hypotheek is met name interessant voor mensen
die op termijn hun inkomen zien dalen en snel de hypotheekschuld willen
verlagen.
Dit zijn meestal mensen met een hoog inkomen bij wie de
pensioendatum nadert. Maar ook bijvoorbeeld tweeverdieners waarvan er één in de
loop van de tijd minder wil gaan werken.