|
|
Lees alles
over sparen |
|
|
|
|
|
Wat te doen? We zijn allemaal slim en gewiekst maar niet
iedereen heeft overal verstand van. Zo wilt u graag gaan sparen voor later. Of
misschien wilt u uw vakantiegeld niet meteen uitgeven. U kunt sparen voor uw
kinderen. Maar ook omdat uw afwasmachine erg oud is en u binnenkort misschien
een nieuwe moet kopen.
En de mogelijkheden die letterlijk bij u in de bus vallen;
iedereen biedt de beste spaarrekening of beleggingsstrategie. En de meest
fantastische benamingen voor allerlei financiële producten die u gouden bergen
beloven.
Laten we het geheim van de smid maar direct verklappen:
een gezonde dosis boerenverstand. En de tijd nemen om informatie in te
winnen. En dat betekent het maken van keuzes, gefundeerde keuzes. Wij helpen u
daarbij. |
|
|
|
|
|
Wat is sparen |
|
|
Sparen is een vorm van beleggen. Sparen is het streven naar een zo hoog mogelijk
rendement met zo weinig mogelijk risico.
Bij sparen spelen feitelijk vier factoren een rol:
- Doel: bijvoorbeeld het behalen van rendement en het realiseren van een inkomen
uit renteopbrengsten
- Beleggingshorizon: korte termijn (tot 1 jaar)
- Risico: laag
- Rendement: laag
Als u kijkt naar de wijze waarop u met uw geld omgaat, zult u altijd deze vier
kenmerken tegenkomen.
Kenmerken die elkaar beïnvloeden. |
|
|
|
|
|
Wáárom
sparen |
|
|
Indien u geld overhoudt gaat u meestal op zoek naar een rendabele bestemming
voor dat geld. In eerste instantie kunt u dan kiezen uit diverse spaarvormen die
u gedurende een bepaalde periode extra inkomen opleveren.
Bent u bereidt extra risico te lopen, dan kiest u voor belegging in effecten.
Hierbij loopt u het risico, dat het beleggingsresultaat tegenvalt. Het kan
natuurlijk ook heel goed uitpakken.
|
|
|
|
|
|
Spaarmotieven |
|
|
Elke bestemming die u geeft aan geld dat u voorlopig over heeft, hangt af van
welk motief u voor ogen heeft.
- Het zekerheidsmotief
- Het doelmotief
- Het vermogensmotief
Bij elk motief heeft u een andere reden om uw geld op te sparen.
Het zekerheidsmotief vinden we bij de consument die een buffer wil vormen voor
onzekere tijden. Hij legt het geld opzij, maar het is niet bekend waarvoor het
geld nodig zal zijn en wanneer.
Van een doelmotief spreken we wanneer een consument een bepaald doel heeft
waarvoor hij geld opzij legt. Bijvoorbeeld een vakantie, nieuwe auto, enz.
Het vermogensmotief is aan de orde bij een consument die door te sparen extra
vermogen wil verwerven. Gewoonlijk heeft deze consument niet de bedoeling om het
geld snel weer uit te geven.
|
|
|
|
|
|
Wannéér gaat u
sparen |
|
|
- Als u absoluut geen risico wilt lopen
- Als u zekerheid prefereert boven de kans op een hoger rendement
- Als u het belangrijk vindt dat u te allen tijde uw geld direct kunt opnemen
- Als u exact wilt weten over hoeveel spaargeld u beschikt
In principe zijn de belangrijkste twee spaarproducten al jaren dezelfde: de
spaarrekening en de depositorekening.
Wij bieden u uitstekende mogelijkheden en willen u graag van dienst zijn! |
|
|
|
|
|
Rendement & Risico |
|
|
Rendement & Risico zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden! |
|
|
|
|
|
Rendement |
|
|
Het rendement op een spaarrekening (uw rentevergoeding) is over het algemeen
niet erg hoog. |
|
|
|
|
|
- Let op: de waarde van uw spaargeld kan er toch op achteruit gaan. Ten eerste
hebt u te maken met de actuele inflatie. En ten tweede met de
vermogensrendementsheffing (voorzover deze boven de vrijstelling uitkomt).
- Stel nu dat de inflatie zo'n 2% is en tel daarbij op de
vermogensrendementsheffing van 1,2% en de te ontvangen rente op de spaarrekening
moet zo wie zo al uitkomen op 3,2%.
|
|
|
|
|
|
Risico |
|
|
Met uw geld op een spaarrekening loopt u geen enkel risico, mits u uw geld hebt
toevertrouwd aan een degelijke en solide financiële instelling. Wij bieden u een
deskundig advies als het gaat om de keuze van de financiële instelling. |
|
|
|
|
|
Beleggersprofiel |
|
|
Wilt u met sparen of beleggen een vermogen opbouwen? Dan is het belangrijk om
een aantal uitgangspunten te bepalen: welk doel wilt u bereiken, op welke
termijn, en welk risico wilt u daarbij nemen? De antwoorden op die vragen
bepalen mede uw beleggersprofiel.
|
|
|
|
|
|
Portefeuillemodel |
|
|
Veel financiele instellingen maken onderscheid tussen verschillende
beleggersprofielen: van 'zeer defensief' tot 'zeer offensief'.
Bij elk profiel hoort een portefeuillemodel, dat aangeeft hoe u uw geld kunt
spreiden over liquiditeiten (spaartegoeden), obligaties, onroerend goed en
aandelen.
Met uw beleggersprofiel kunt u eenvoudig nagaan of uw huidige beleggingen nog
wel voldoen aan uw uitgangspunten. En u kunt uw portefeuille erop aanpassen. |
|
|
|
|
|
Beleggingshorizon |
|
|
Met de horizon wordt bedoeld de periode waarover het geld wordt belegd. Het mag
misschien vreemd klinken, maar uw spaargeld op een spaarrekening zetten is ook
een vorm van beleggen!
Hoe lager het risico, hoe korter de horizon, dus hoe korter u uw geld de tijd
geeft om een goed rendement te kunnen scoren. De horizon bij een spaarrekening
is zeer kort, hooguit een paar maanden. |
|
|
|
|
|
Garantie? |
|
|
Geld sparen op een spaarrekening is veilig. Toch is er een risico. Een bank kan
failliet gaan. Als dat gebeurt, zorgen andere banken er samen voor dat u
uw spaargeld terugkrijgt. Dit is het Depositogarantiestelsel. Voor meer informatie
verwijzen we je naar de website van de AFM! |
|
|
|
|
|
Fiscus
& Sparen |
|
|
|
|
|
Vermogensrendementheffing |
|
|
In het nieuwe belastingstelsel dat in 2001 ingevoerd is zijn de inkomsten uit
sparen en beleggen ondergebracht in box III. De heffing die u over uw vermogen
in box III moet betalen wordt vermogensrendementsheffing genoemd.
De fiscus gaat ervan uit dat u met sparen en beleggen een rendement van 4%
behaalt. Dit fictieve rendement wordt tegen 30% belast. U betaalt dus 1,2%
belasting over uw vermogen. Voor de bepaling van uw vermogen verwijzen we u naar
de site van de Belastingdienst |
|
|
|
|
|
Vrijstellingen |
|
|
In het belastingstelsel geldt ook een vrijstelling. Pas als uw vermogen meer
bedraagt dan deze vrijstelling betaalt u over het meerdere
vermogensrendementsheffing. Op de website van de
Belastingdienst
vindt u meer informatie over vrijstellingen en de daarbij behorende voorwaarden. |